受全球疫情影响，富裕家族成员需适应新常态下的生活与工作模式。这令他们意识到，家族若要实现薪火相传，着手开展传承规划迫在眉睫。
发布者 汇丰环球私人银行
“没有做好准备， 就是准备好要失败。”美国政治家富兰克林（Benjamin Franklin）的名言道出行事缺乏规划可能要付出沉重的代价。而这句名言亦贴切地描绘出当代富裕家族的处境。
突如其来的新冠疫情对人们的生活造成前所未有的影响，更令未来变得不可预测。
这一转变使亚洲的富裕家族意识到尽快考虑适合的传承规划方案，以及制定相关架构和策略的重要性。
汇丰环球私人银行亚洲信托管理高级董事张颖芝指出：“不少富裕家族从前或认为传承规划并非优先事项，可留待数年后处理。但疫情令他们认识到传承规划的迫切性，并希望采取行动。”
疫情爆发之前，我们身处一个全球化的时代，开放的边境和便利的交通令人们能轻松前往不同国家旅行或居住。对许多富裕家族而言，随着家族日益壮大，成员分布于全球各地、家族逐步走向国际化是自然而然的事。越来越多的年轻一辈远赴国外留学生活，在世界的不同角落开展人生旅程。
随着传统家族企业在全球开展业务，他们在迎接更多机遇和增长潜力的同时亦需应对种种挑战，包括不断变化的法规，更高的税务透明度要求，以及国外市场的不明朗因素等。
张颖芝表示：“我们与客户携手并肩，促进家族成员之间的坦诚沟通。”
基于我们的全球业务网络，我们与行业专家保持紧密联系，助客户随时掌握最新的税务、法律及监管变化。
疫情爆发后，在全球各地经营业务、求学或生活的家族成员被迫留守原地，因此造成彼此间的距离感。这种突如其来的变化对国际家族固有的营商模式造成冲击。
家族从而需重新审视现时的运营策略和模式，以确保业务和投资在新的环境下能够顺利延续。
基于此背景，同时考虑到越来越多的亚洲家族第一或第二代成员正计划代际传承，传承规划因而成为家族掌舵人关注的焦点。家业传承不能因边境管制而停止，也不能无限期推延。张颖芝提出简单的建议：
家族需要预先筹划，即使没有完美或便捷的方案，也不应踌躇不前。我们可以一起探索、共同成长。
以往，当我们与白手起家的客户讨论家族下一任家业掌舵人时，他们一般会选择男性继任人或直系亲属。时至今日，现代家族模式更加多样化，通过代孕或由多元性别（LGBTQ+）伴侣领养的孩子也能成为家族一份子，进而促使家族将这种微妙的家庭关系及与之相伴的核心价值纳入考虑。
面对疫情冲击，大部分商业活动和沟通几乎在转瞬之间迁移到网络世界。这一变化促使人们学习使用新科技，以避免亲身接触，从而降低患病的风险。
虽然家族成员分布各地，疫情无疑又为社会经济发展带来负面影响，但张颖芝仍从中看到希望，她认为：
新冠疫情促使我们迅速掌握新科技，并以此拉近彼此之间的距离。
视频会议软件的广泛应用推动虚拟会议的发展，并出乎意料地加快了决策和规划的流程。这不仅令家族成员节省出行时间，还免除了其他社交活动的干扰，让他们有更多时间制定和完成计划。
过去，我们每年会为一些较大的家族举办一至两次为期数天的家族大会，家族成员和顾问从各地赶来聚首一堂。现在我们可以将这些大会缩短为多个网上会议，充分提升讨论效率并加速决策。
除上述变化之外，疫情还改变了人们的心态。第一或第二代创富者更加迫切地思考家业传承问题：如果我不在了该怎么办？我的家族和业务以后会变成怎样？
“越来越多家族开始积极规划传承，第三方专业人士可为家族提供崭新的观点和公允的建议，以确保传承过程顺利。”张颖芝指出：“听取客观意见，集思广益总会带来裨益。”
我们借鉴最显赫家族的经验，了解到只有放远目光、灵活适应环境变迁并及早筹备规划，方能妥善应对那些可以预见或突如其来的内在和外在转变。历经新冠疫情，我们充分认识到世事变化莫测，仅依靠过往趋势对未来作出判断未必足够。
有见于此，富裕家族应制定灵活策略，并因时制宜地应对不断演变的法规和政策，进而驾驭日新月异的投资和商业环境。
“不要等到最后一刻才行动。”张颖芝续说：“试想一下，若您花了半辈子的时间来累积财富和建立事业，您断然不会希望只花十分钟就草草完成传承规划。”
过去一年间，许多家族都意识到传承规划的迫切性，而此刻正是采取行动的最佳时机。虽然人们的寿命普遍增长，但就制定传承规划而言，最重要的仍是在第一代家族成员尚有精力分享他们的观点和愿景的时候采取行动，以助家族的价值观及财富世代相传。
如果情况允许，让下一代参与规划、聆听他们的意见和策略也至关重要。张颖芝观察到越来越多家族拥有更开明和坦诚的态度，致力于通过融洽沟通，让年轻一代接受长辈的想法，同时感受到自己是规划的一份子。
传承规划旨在惠及下一代。让他们参与规划，才可以汇聚众人的智慧，使规划更缜密周详。
过去七十五年来，我们致力于了解亚洲家族的传统与期望，并获得了众多家族的信赖。作为汇丰环球私人银行的成员，汇丰信托为世世代代国际家族成员提供全方位财富规划方案，从量身定制的信托架构和管理，到家族办公室、家族管治及慈善事业服务。
凭借雄厚实力，我们协助家族运筹帷幄，保障财富世代传承。通过遍布世界各地的业务网络，我们为客户提供广博的全球专业知识，为他们的全球财富管理提供全面支持。查询详情，请联络我们或您的客户经理。