财富规划从何开始

我们可以许多不同的方式定义财富。为妥善建构财富规划，应同时考虑你的金融和非金融财富。现金、投资组合、房地产和家族企业等金融资产可能是首先想到的财富。你可能也希望考虑保障你的非金融财富，例如：家族声誉和社会资本、家族历史、传统，甚至你的遗产。列出你希望未来获得保障的资产，是重要的第一步。
 

检查清单： 

1. 花点时间编制一份全面周详的清单，以反映你的独特情况。你希望包括和保障哪些资产？答案没有对错，只用于建构讨论基础。
2. 接下来是确定你目前的状况。你的个人资产负债表涵盖哪些项目？考虑你的收益表，包括收益盈余和支出。必须实事求事。自我检视，以确定是否需要动用资本来维持日常所需的现金流？作出全方位考虑，使财富规划的下一阶段更清晰明确。

并非所有人都知道其资产的当前状况或存取资产的难易程度。你的资产可能被锁定一段长时间，或基于流动性原因而集中持有现金，但无法提供回报。你也可能基于营商或家族原因，把财富分散于不同国家和司法管辖区。清楚了解你的资产所在，有助建立短期、中期和长远财务目标。

检查清单：

1. 利用现金流预测为你的财务目标进行压力测试。预测你的财富趋势，包括财富增长和目前的支出模式。清楚了解资产所在、其运作方式和每类资产的存取情况，有助维持你的理想生活方式，同时实现长远目标或达到预设的里程碑。
2. 规划财富（包括其所在的司法管辖区），有助调整你的目标，使财富发挥最大效益，成就未来愿景。你可能需要像我们般的理财顾问，协助你了解各种个人考虑因素，为未来建构明确的财富规划。

富裕家族以各种个人名义、结构或法律实体持有资产的情况并不罕见。许多富裕家族还聘有一支顾问和财富经理团队，以备随时咨询日常理财知识和市场机会。

你有否想过从何获得投资建议和财富管理服务？你或许有能力并希望自行管理财富。或者，你可能希望委聘独立投资顾问和投资经理为你代劳。无论选择哪种方式，别忘记考虑你的时间或外判相关服务所涉及的长期成本。考虑投资组合内所有投资类别所需的支持。你可能需要不同的人士，为你管理不同的元素或专业领域。

如何安排这些人员，将会是你未来财富规划成功的关键。作为主事人，你可直接与参与其中的各方人士建立双边关系，并由你集中持有所有资讯。

视乎你的财富水平，这可能需要付出大量时间，对你个人来说要求很高，而且需要与各个合作伙伴进行大量沟通。

或者，你可以选择较正式的方法，让更多家族成员参与，并建立信托等财富结构。这有助减轻你的压力，并为长远财富目标设定参数。当然，增加参与者需要考虑的因素众多，而严谨的管治至为重要。此外，你也需要考虑经常性成本。

无论你选择哪种方式，在现阶段设计个人财富蓝图，可确保你的财富规划清晰明确，让你安心无忧。

检查清单：

1. 考虑你希望参与的程度、你的缓急优次，以及你希望现在或未来参与其中的人士。从实际角度考虑你可承担的责任，对比你希望参与管理的程度，以及与外判财富管理相关的长期成本。
2. 你的计划应根据你的情况作出调整。紧记定期检视你的财富规划和结构。
    

汇丰环球私人银行一直与全球富裕家族合作，并为他们提供支持，共同见证多个世代的财富增长。我们仔细聆听，并提供建议，助你增长、管理和保障财富，让你把握现在，成就未来。