財富規劃從何開始

我們可以許多不同的方式定義財富。為妥善建構財富規劃，應同時考慮你的金融和非金融財富。現金、投資組合、房地產和家族企業等金融資產可能是首先想到的財富。你可能也希望考慮保障你的非金融財富，例如：家族聲譽和社會資本、家族歷史、傳統，甚至你的遺產。列出你希望未來獲得保障的資產，是重要的第一步。
 

檢查清單： 

1. 花點時間編製一份全面周詳的清單，以反映你的獨特情況。你希望包括和保障哪些資產？答案沒有對錯，只用於建構討論基礎。
2. 接下來是確定你目前的狀況。你的個人資產負債表涵蓋哪些項目？考慮你的收益表，包括收益盈餘和支出。必須實事求事。自我檢視，以確定是否需要動用資本來維持日常所需的現金流？作出全方位考慮，使財富規劃的下一階段更清晰明確。

並非所有人都知道其資產的當前狀況或存取資產的難易程度。你的資產可能被鎖定一段長時間，或基於流動性原因而集中持有現金，但無法提供回報。你也可能基於營商或家族原因，把財富分散於不同國家和司法管轄區。清楚了解你的資產所在，有助建立短期、中期和長遠財務目標。

檢查清單：

1. 利用現金流預測為你的財務目標進行壓力測試。預測你的財富趨勢，包括財富增長和目前的支出模式。清楚了解資產所在、其運作方式和每類資產的存取情況，有助維持你的理想生活方式，同時實現長遠目標或達到預設的里程碑。
2. 規劃財富（包括其所在的司法管轄區），有助調整你的目標，使財富發揮最大效益，成就未來願景。你可能需要像我們般的理財顧問，協助你了解各種個人考慮因素，為未來建構明確的財富規劃。

富裕家族以各種個人名義、結構或法律實體持有資產的情況並不罕見。許多富裕家族還聘有一支顧問和財富經理團隊，以備隨時諮詢日常理財知識和市場機會。

你有否想過從何獲得投資建議和財富管理服務？你或許有能力並希望自行管理財富。或者，你可能希望委聘獨立投資顧問和投資經理為你代勞。無論選擇哪種方式，別忘記考慮你的時間或外判相關服務所涉及的長期成本。考慮投資組合內所有投資類別所需的支持。你可能需要不同的人士，為你管理不同的元素或專業領域。

如何安排這些人員，將會是你未來財富規劃成功的關鍵。作為主事人，你可直接與參與其中的各方人士建立雙邊關係，並由你集中持有所有資訊。

視乎你的財富水平，這可能需要付出大量時間，對你個人來說要求很高，而且需要與各個合作夥伴進行大量溝通。

或者，你可以選擇較正式的方法，讓更多家族成員參與，並建立信託等財富結構。這有助減輕你的壓力，並為長遠財富目標設定參數。當然，增加參與者需要考慮的因素眾多，而嚴謹的管治至為重要。此外，你也需要考慮經常性成本。

無論你選擇哪種方式，在現階段設計個人財富藍圖，可確保你的財富規劃清晰明確，讓你安心無憂。

檢查清單：

1. 考慮你希望參與的程度、你的緩急優次，以及你希望現在或未來參與其中的人士。從實際角度考慮你可承擔的責任，對比你希望參與管理的程度，以及與外判財富管理相關的長期成本。
2. 你的計劃應根據你的情況作出調整。緊記定期檢視你的財富規劃和結構。
   
   滙豐環球私人銀行一直與全球富裕家族合作，並為他們提供支持，共同見證多個世代的財富增長。我們仔細聆聽，並提供建議，助你增長、管理和保障財富，讓你把握現在，成就未來。