家族、企业和财富

你有何目标？

你可能为你的财富或企业设想了许多潜在目标。每个人和每个家族的情况不尽相同。根据我们的经验，若你首先专注整合你希望实现的财富和企业目标，可使你执行财富传承计划时更加顺畅。以下是我们为客户提供协助时所见的一些普遍考虑因素：

你的财富规划对象包括哪些人？

企业家应考虑希望哪些人受惠于其财富。举例来说，你可能希望为数个世代的后人订立条款，或者希望向你的下一代赋权，让他们可以自行作出决定。你可能希望后代能够创一番事业，完全独立于家族企业和你创造的财富，并希望捐出全部财富，用于慈善事业。

你对你的企业有何展望？

如果你是企业拥有人，你的目标是否希望你的企业在家族后人经营下蓬勃发展？或你乐于出售业务，传承所得财富，并由后代继续增长和保存？开始考虑你希望你的企业如何为家族提供支持，或者你的家族日后如何发展你的企业。

你是否有一些热诚或喜好，希望纳入财富规划的考虑因素？

你的顾问可提供一系列可行的选择，包括策略性慈善建议和慈善行政管理，或与你的价值观一致的投资方案，助你把热诚转化为明确的目标，并实现你的慈善抱负。

你希望何时传承你的财富或企业？

订立你希望通过财富实现的目标，并不意味你从此全身而退。许多企业家日渐期盼在有生之年看到财富传承的成果。财富传承的时机不再纯粹由年龄决定。您可决定希望何时传承财富或企业，但同时仍积极累积财富或发展业务。汇丰乐于提供建议，协助你和你家族找到适当的传承时机。

按此了解有关财富规划从何开始的详情

你希望由谁实践你的宏远目标

有多个原因需要考虑由谁来担当家族财富或企业的适当决策者。重要的是以你的长远目标或目的作为指引，这有助识别你需要作出的决定。

家族成员平均分配财富，也许感觉上是最公平的方法。然而，在某些情况下，兄弟姊妹、子女和后代平均分配财富，可能会导致家族成员不满，并摊薄财富。也许某些家族成员对企业或资产增长的贡献较大，或其专业资格提供急需的技能。

同样，家族成员共同控制一家公司，因而产生多位领导人，可能使企业缺乏凝聚力和方向。纯粹为了继承人平均分配财富而清算所有遗产，可能并不合乎情理。某些资产无法分割，而且在若干情况下，共同领导可能并不明智（例如：企业和房地产）。紧记你希望藉由财富实现长远正面成果，而非现在作出可能不假思索、符合预期或最简单的选择。

随着家族不断壮大而且变得更复杂，你必须有所准备，可能需要作出具挑战性的决定。明确定下家族企业和财富的管理人及受益人，有助支持现时以至未来的财富增长。

谁是企业或家族财富的合适领导者？ 以下是一些值得考虑的因素：

专业知识

你原本可能打算让子女掌管企业或家族财富。然而，随着家族变化和壮大，你可能认为有其他人选更称职，或认为外部非家族专家是更合适的选择。若引进外部专才，紧记考虑负责监督他们的家族成员。

假设

必须审视你对家族成员期望的任何假设。比起大多数人所想的更普遍，家族成员之间不会互相讨论个人目标。明确订明你的期望，可预防日后出现复杂的情况。

愿景

有些家族成员可能热衷于追寻自己的事业，也许无意担当高度参与管理家族财富的角色。现在开诚布公，可在未来保障你的财富和企业。

架构

确认个人和企业架构，及早商讨有关事宜，应有助避免家族成员感到意外。举例来说，如果你希望由女儿领导家族企业，但其他长辈将继续参与其中，明确定下最终决策人，有助提高家族企业未来鸿图大展的机会。你的家族仍会受到企业传承影响，但在具透明度的计划下提供解决方案，可让家族成员感到安心，你的愿景和传承也可维持不变。

认可

所有子女应享有同等的参与度和权利？还是你希望认可某些将会为企业未来成就带来较直接贡献的家族成员？或许你希望他们以自己的方式，开创成功的人生? 家族情况错综复杂，因此确认并建立一个可以配合上述不同情景的管治架构，有助日后家族团结，不会使任何家族成员感到其他人不劳而获。

正如企业一样，领导和管治是财富策略致胜之道。表明你希望下一代的参与程度至为关键，这为所有家族成员提供清晰的指引。当你知道哪些家族成员将会领导企业及其掌控程度，便应考虑他们可能需要接受的教育，以确保家族成员已充分准备参与其中或在你规划的时间接管业务。